百万宝贝计划:大学教育金储备+免税退休规划
男宝2岁,前3年每年存$9716,第4年存6112,第5年存5703,剩下10年每年存8192,总保费$122891美元,初始保额$100万美元。
假设在上大学的这4年里,每年免税提领42000美元用作大学学费。
65岁之后退休,每年可以再提领90000美金免税退休金,一直领取到90岁。
领取到70岁过世,还给家人剩余172万美元。
领取到75岁过世,还给家人剩余148.3万美元。
领取到80岁过世,还给家人剩余139万美元。
领取到85岁过世,还给家人剩余128.8万美元。
领取到90岁过世,还给家人剩余102.1万美元。
从91岁就不提领了,剩余全部传承给他的下一代(受益人)。
当95岁过世,还给家人剩余94.6万美元。
当100岁过世,还给家人剩余126.1万美元。
当110岁过世,还给家人剩余249.1万美元。
当120岁过世,还给家人剩余485.6万美元。
如果同样情况:前3年每年存$9716,第4年存6112,第5年存5703,剩下10年每年存8192,总保费$122891美元,初始保额$100万美元。
因为保单提领钱是非常灵活的,如果想要提领钱只需要提前申请即可。所以假如在上大学的那几年用不着提领钱作为学费,那就让保单的现金价值继续做复利的累积。
那么65岁之后退休,每年可以提领40万美金免税退休金,一直领取到90岁。
假设70岁过世,留给家人628.4万美元。
80岁过世,留给家人475.2万美元。
90岁过世,留给家人232.3万美元。
100岁过世,留给家人230.9万美元。
110岁过世,留给家人449.8万美元。
120岁过世,留给家人864.2万美元。