当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？
今天伊森保美国保险跟大家聊聊美国保险公司Transamerica泛美人寿IUL指数型万能寿险。
2020美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)
1. Allianz 安联人寿
2. AIG 美亚保险
3. National Life Group 美国国家人寿
4. Prudential Life 美国保诚（又译保德信/普天寿，非英国保诚）
5. Symetra Life 美国住友人寿
6. Lincoln Financial Group 林肯人寿
7. Global Atlantic 环球大西洋人寿
8. Transamerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
9. Pacific Life 美国太平洋人寿
10. Zurich Life 苏黎世人寿
11. John Hancock Life 约翰汉考克人寿
1.Transamerica泛美人寿公司简介
TransAmerica，中文称为泛美集团。成立于1928年，创始人Amadeo P. Giannini也是今天美国银行的创始人。集团虽然还没有百年历史，保险业务开展却已超过100年。怎么回事呢？1930年，泛美收购了西方国家人寿保险公司（Occidental Life Insurance Company），这就是现在泛美人寿（又称“全美人寿”）的前身——而这家保险公司早在1906年就成立了。
1968 年，位于全美人寿加州旧金山/ 三藩市 (San Francisco) 的地标开始动工，于1972年完成。金融区的泛美金字塔 (Transamerica Pyramid)因此成为公司世界著名的建筑物，这也是公司logo的出处，虽然Transamerica泛美人寿的总部已经搬离了旧金山市的地标摩天大楼，它的标志仍然还使用这个建筑物。
Transamerica曾广泛涉猎各领域业务，包括影视制片、航空公司、汽车租赁等。直到上世纪80年代，才砍掉其他业务线，专注于保险，近年来连续多年名列全美TOP10人寿保险公司，现在是全美数一数二的保险公司。
1999年，Transamerica并入荷兰全球保险集团（AEGON）旗下，后者是全球最大的保险企业之一，在全世界有接近3万名员工，客户数量超过1300万。
2018年底，Transamerica总资产达1170亿美元，其中64亿美元来自现金储备；在美国共服务1300万客户；在全球拥有超过29,000名员工；生效保单保额超过2,000亿美元；
2018年销售额为57亿美元。
- 资产规模：
在2018年贝氏评级美国寿险公司200强中排名第11位，管理资产2012亿美元。
Transamerica（泛美人寿保险公司）主要市场在美国、加拿大、荷兰、英国、香港等10余个国家及地区经营。其在财务，信誉评估方面都达到基本稳健甚至“债务偿还能力强”的评级级别。综合实力在世界保险公司中也是首屈一指。在几家评级机构都拥有很高的评级。
- 财务评级：
TransAmerica在贝氏16个等级中排名第二是A+、在标准普尔21个等级中排名第四是AA-、在穆迪21个等级中排名第五是A1、在惠誉19个等级中排名第五是A+
资深保险内行人都知道其实有一个总评级 (Comdex Ranking)，这个大家比较少看到，这是把4家公司的评级全部加在一起做一个总评级排列，100分为满分，分数越大当然稳定越高，而Transamerica综合评级Comdex分数达到91，举个例子来理解，Transamerica的Comdex是91，那就说明这家的公司处于第91个百分点，只有9%的公司排名比它高。另外91%的公司排名都比它低，所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。
2.Transamerica产品介绍
TransAmerica售卖包括定期寿险（Term Life）、终身寿险（Whole Life）在内的各类保险产品。1981年，公司开始管理开发万能险类险种（UL），1997年首家推出第一款指数型万能险产品（IUL）。
TransAmerica IUL指数型万能寿险是目前美国保险市场最先进的寿险产品类别之一,兼具寿险保障、储蓄增值功能于一体。其获利账户的主要投向为全球重要股指，通过结构化操作，保证客户在投资账户中的金额不受到损失（0.75%的保底）。同时享受全球重要股票市场的成长收益，具有较高的预期投资回报，客户可通过购买该类保险进行退休基金规划、教育基金规划和多样性的财富传承规划。这里只介绍他们现在的主打产品:
Financial Foundation IUL（FFIUL）
- 1.灵活的指数跟踪策略
基本固定利率
标普500指数
全球混合指数*
*全球混合指数指：标普500指数、欧元区斯托克50指数与香港恒生指数加权后的计算值（如下图）
- 2.缴费方式的灵活性
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。
- 3.20年不断保的保障
FFIUL提供最长达20年保障，在此期间，无论保单的现金值账户如何变化，即使保单现金价值降到0，保单保证不失效。
- 4.较高封顶利率
●如果选全球混合指数策略，封顶利率是15%，保底利率是0.75%
●如果选标普500指数策略，封顶利率是13.75%，保底利率是0.75%
●基本固定利率是2%
- 5.免费附加险
●过渡借贷附加险（Overloan Protection Rider section） 为防止保单失效将使用现金价值购买一定保额的消费型终身寿险，确保客户拥有身故保障，从而避免税务征收。
●绝症附加险（Accelerated Benefit Rider） 如果被保人在预期寿命有限的情况下病入膏肓，本附加条款提供提前获得部分身故理赔。
Wink, Inc.是美国一家独立收集指数保险公司销售量的权威。他掌控了47家保险公司的销售数据，总共代表业界99%的销售量，并且每季在美国的各大保险新闻网站发布销售情况。以下的排名是由近期6季的平均值作为平均排名:
2018年第三季度指数型人寿保单销售量Transamerica泛美人寿排名第三
第一名:Pacific Life 太平洋人寿
第二名:National Life Group 国家人寿
第三名:TransAmerica Life 泛美人寿
第四名:Minnesota Life 明尼苏达人寿
第五名:AIG 美国国际集团
3. Transamerica投保条件
目前TransAmerica对于海外人士的核保标准非常友好，属于”三无”要求，不要求入境美国停留时间、不要求美国银行账户时间、不要求在美国有资产，最关键一点在核保中可以给到海外人士第一等级标准——Preferred Elite(不抽烟并且身体健康的情况下)。TransAmerica对投保人要求具体如下表:
保险是一个长期的人生保障及收益规划，需要有专人对保单进行管理维护。寻找持有牌照、有经验且靠谱的保险经纪人十分重要。
