新型冠狀病毒蔓延全球。美國政府為了大力減少確診人數, 大部分州已開始實施”Safer at home”指令; 如非必要, 老百姓須留在家中, 亦禁止參加任何10人以上聚會。不過, 任何醫療保健、生活必需、以及各執法應急部門不受禁令限制。老百姓仍可維持生活所需, 而其他行業亦開始以電子業務形式繼續保持運作。其中, 保險公司屬於Essential Business, 即使面對疫情, 任何時刻都能確保每個家庭得到合適保障。
美國生活離不開購買保險。車子有汽車保險, 房子有房屋保險, 看病要有醫療保險。以上保險都可以通過網站直接收到報價並購買相關產品。但您可否知道, 幫助全美國50%以上家庭保障的人壽保險, 都可以在網上輕鬆購買。
人壽保險線上申請
一直以來, 很多保險公司都提供線上申請(E-application)讓老百姓申請購買人壽保險。可以線上申請壽險產品種類可分為:
定期壽險 (Term Life Insurance) – 提供有限期的身故保障。
終身壽險 (Whole life Insurance) – 提供終身保障, 亦可收到保險公司分紅作儲蓄等用途。
萬能壽險 (Universal Life Insurance) – 靈活繳納保費, 可細分為保証型、指數型、及投資連接型產品。只要設計得宜, 可達到儲蓄需要或終身保障。
以上產品都可以透過線上申請來購買, 甚至到保單都可以是完全電子版本, 可以說是完全數位化提高更好的服務品質, 不論在哪一州都可以非常高效率的服務需要的客戶, 減少彼此的時間成本和不必要的支出
快速審批, 完成申請
如何快速申請?
保險公司可為申請人壽保險的客戶提供加快申請。在網上遞交申請表及其他所需文件, 客戶只須通過電話採訪來完成申請程序, 最快數小時或數天內審批完畢, 成功購買人壽保險。快速核保方式更加的個性化，也更加的簡捷快速，但是只有符合特定標準下的投保人才可以通過此方法。保險公司會對包括年齡，身體狀況，是否抽煙以及保額等方面進行一系列的評估。此外，由於產品類型及特性不同, 建議聯絡專業的持牌保險經紀咨詢產品及網上申請細節。
哪些申請人符合資格?
每家保險公司不同, 通常在18歲 – 60歲(或65歲), 身體健康, 沒有抽煙習慣, 只要投保不超過快速申請所規定的最高壽險保額均可符合資格。一般來說，年輕人和身體健康的客戶，使用快速申請，更容易通過（每個保險公司會有不同的審核標準）。
保險公司如何進行快速審核？
保險公司聯同第三方供應商合作，用以收集及驗證以下信息：
客戶身份
欺詐和保險歷史
用藥記錄
駕駛記錄
之後, 有些保險公司將會派專員與客人進行電話訪談。整個訪談大約20到30分鐘, 主要詢問申請人相關個人資料、醫療記錄、家庭或財務狀況等。申請人需好好準備, 如實回答。
保險公司將收集以上資料, 透過大數據分析或過往成功投保的客戶相似及相異之處, 並判斷是否符合快速投保資格。申請人如果符合相關資格, 不用進行體檢, 直接審批完畢, 完成申請。
不符合快速申請的人士也不用擔心, 只需根據保險公司相關投保規定, 進行體檢及提供所需文件, 保險公司會以傳統方式進行審理。
疫情期間快速申請特別限時專案
現在, 有些保險公司更進行特別專案行動，與普通的快速申請不同的是，不論您是外國人身份，還是Ｆ１學生，不論您是美國公民還是綠卡持有者，均可以申請。而且只需要跟經紀人做電話，郵件，短信或者視訊溝通即可。
獲得承包的資格&產品要求:
申請人在18-50歲, 投保金額不超過300萬美金 (或保額不超過200萬美金的定期壽險產品)。
申請人在51-60歲, 投保金額不超過100萬美金。
申請人在61-65歲, 投保金額不超過25萬美金。
如何申請？人壽保險的保單申請可以由以下其中一種方式：
面對面或在面對面之後進行後續的申請服務
視訊會議
電話
電子郵件或短信
哪些類型的遠程人壽保單的申請需要照片驗證？
所有超過$3,000,000的保單申請
所有用過電話，電子郵件或短信的溝通方式所進行的申請
所有青少年保單的申請
對於價格低於$3,000,000的保單申請，如果是通過視頻進行操作的，則無需進行照片驗證（不包括青少年保單的申請）
如何正確有效的進行照片驗證？
1.在視頻聊天期間請客戶手持其ID，經紀人為客戶拍照。
2.請客戶為自己手持ID並且拍照，然後將其發送。
之後將照片傳到Eapp(電子快速申請系統)的附件部分。
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